24.09.2008
Private Rentenversicherung
Die Privatrente ist gut für alle, die sich ihm Alter einfach mal ein Extra gönnen wollen oder, um auf ihrem bisherigen finanziellen Niveau zu bleiben, Versorgungslücken schließen möchten.
Auch wer schon in fünf oder zehn Jahren in Rente geht und wegen des hohen Risikos ein Fonds- oder Aktieninvestment zurecht scheut, kann bedenkenlos zur sicheren Privatrente greifen.
Der Klassiker
Neben der Kapitallebensversicherung ist die private Rentenversicherung der Klassiker zur Vorsorge im Alter. Doch während bei einer Lebensversicherung das Geld mit Erfüllung des Vertrages fließt, wird die private Rentenversicherung monatlich bis ans Lebensende gezahlt. Dabei ist es unerheblich, wie alt der Versicherungsnehmer wird. Das sogenannte „Langlebigkeitsrisiko“ geht zu Lasten die Versicherung.
Überschus plus Garantie
Die monatliche Rente setzt sich aus dem garantierten Teil und aus der Überschussbeteiligung zusammen. Der Gesetzgeber schreibt nämlich derzeit eine garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent des Sparanteils vor. Der Sparanteil ist das, was vom Beitrag nach Abzug der Kosten und der Risikoprämie als Kapital angespart wird. Da die meisten Versicherer mit den Beitragseinnahmen höhere Gewinne erwirtschaften, müssen sie ihre Kunden an diesen „angemessen“ beteiligen. Die Folge: Die spätere Privatrente fällt deshalb meist etwas höher aus als ursprünglich geplant. Keinesfalls aber niedriger: dafür steht die Garantie des Gesetzgebers.
So kommen Sie schnell ans Geld
Der private Versicherungsnehmer hat am Ende der Ansparphase die Wahl, wie er sein Kapital ausgezahlt haben möchte. Entweder lässt er sich das gesamte Kapital plus Zinsen auf einen Schlag geben, oder er genießt die Früchte seiner Sparanstrengungen mit einer monatlichen Rente.
Wer also mit Erreichen seines Rentenalters noch große Pläne hat und sich z.B. eine Ranch in Texas kaufen oder die Welt umsegeln will, wählt sicher die erste Variante. Auch bei wem die Gesundheit nicht mehr so recht mitspielt, ist gut bedient, wenn er sein Kapital auf einmal überwiesen bekommt.
Für das kleine Extras nach dem Arbeitsleben
Die private Rentenversicherung ist für die persönliche Vorsorge gedacht und weniger dafür, eventuelle Erben abzusichern. Das geht grundsätzlich zwar, schmälert aber die Erträge zum Teil erheblich.